Mistä laina eri tarkoituksiin kannattaa ottaa?
MAINOS -
Harva selviää ottamatta koskaan lainaa. Lainaa tarvitaan esimerkiksi suurempiin hankintoihin (kuten autoon), yllättäviin kulueriin ja omien unelmien toteuttamiseen.
Erilaisia ja -nimisiä lainoja on vaikka millä mitalla. Lainantarjoajistakaan ei ole pulaa, sillä erilaisia lainoja tarjotaan niin autoliikkeiden, nettipankkien, pikalainayhtiöiden kuin esimerkiksi vertaislainapalveluidenkin toimesta.
Tässä artikkelissa annetaan neuvoja siihen, mistä laina eri tarkoituksiin kannattaa ottaa.
Kulutusluotto vai osamaksut arjen hankintoihin?
Arjen hankinnat (kuten kodinkoneet) voi maksaa vakuudettomalla kulutusluotolla tai myyjäliikkeen tarjoamalla osamaksusopimuksella.
Parempi vaihtoehto selviää hintavertailulla.
Yleensäedullisin kulutusluotto ilman vakuuksia on mahdollista saada reilusti alle kymmenen prosentin korolla.
Lainankilpailutuspalvelun avulla saat useita yksilöllisiä lainatarjouksia lukuisilta eri rahoituslaitoksilta, eikä tämä maksa mitään tai sido mihinkään.
Lainankilpailuttaja voi toimittaa vertailtavaksesi useita lainatarjouksia jo parissa minuutissa, joten periaatteessa ehdit tehdä korkovertailun vaikkapa jo ostoksilla ollessasi.
Myyjäliike tarjoaa sinulle osamaksusopimuksen tiedot tai kertoo, miten ne voi selvittää.
On hyvä huomata, että vaikka osamaksusopimusta markkinoidaan pienellä tai jopa olemattomalla korolla, voivat muut kulut tehdä osamaksusopimuksesta kalliin.
Missä lainojen yhdistäminen kannattaa tehdä?
Käytännössähalvin lainojen yhdistäminen löytyy helposti kilpailutuspalvelua käyttämällä.
Merkitse jo lainahakemuslomakkeelle, että tarkoituksenasi on yhdistää vanhat lainat, niin saat nimenomaan yhdistelylainatarjouksia.
Lainankilpailutuspalvelu on vastaus myös siihen, kuinkavakuudeton yhdistelylaina pankista löytyy mahdollisimman helposti, sillä monet lainankilpailutuspalvelut tekevät yhteistyötä suomalaisten kivijalkapankkienkin kanssa.
Suomalaisten pankkien ohella tavoitat myös naapurimaiden pankkeja, erimaalaisia rahoitusyhtiöitä ja usein myös vertaislainapalveluita.
Jos sinulla on antaa yhdistelylainalle jokin vakuus, tulee sinun lähettää itse lainahakemuksia eri pankeille. Oma pankki ei nimittäin välttämättä ole se halvin vaihtoehto.
Mistä ottaa luottokortti?
Tavallista luottokorttia haetaan pankista.
Nykyään osa rahoituslaitoksista tarjoaa virtuaalista luottokorttia, mikä ei juuri eroa samojen palveluiden tarjoamista joustolainoista.
Useissa eri tutkimuksissaS-Pankin luottokortti on ollut kaikista halvin vaihtoehto.
Voit toki valita luottokorttisi myös mahdollisimman pitkän maksuajan tai esimerkiksi etuohjelmien perusteella.
Auton rahoitus kulutusluotolla, osamaksulla vai pankkilainalla?
Se,mistä autolaina kannattaa ottaa, riippuu hieman lainanhakijan taloudellisesta tilanteesta.
Kuten edellä todetaan, vakuudettoman kulutusluoton voi saada reilusti alle 10 % korolla, jos taloustilanne on hyvä.
Lain mukaan lainan muut kulut eivät saa ylittää 150 euroa vuodessa.
Vakuudellinen pankkilaina on todennäköisesti kaikkein edullisin vaihtoehto. Vakuudellisten pankkilainojen korot ovat viime aikoina liikkuneet 2-3 prosentin tuntumassa.
Huomaathan, ettei auto käy pankkilainan vakuudeksi. Vakuudeksi käy esimerkiksi oma asunto tai kesämökki.
Autoliikkeiden osamaksusopimuksen voi saada jo 0-1,50 % korolla, mutta laki ei rajoita niiden kuluja. Osamaksusopimuksen perustamismaksu voi olla useita satoja euroja, minkä lisäksi kuukausittaiset kulut voivat olla huomattavasti suuremmat kuin kulutusluotoissa.
Kannattaa kuitenkin tarkastaa autoliikkeen osamaksutarjouksen sisältö, sillä perusteellisessa lainavertailussa otetaan huomioon kaikki eri vaihtoehdot.
Paras mittari lainojen hintavertailussa on todellinen vuosikorko, mikä ottaa huomioon lainan kaikki muutkin kulut kuin pelkän nimelliskoron.
Vakuudeton laina kannattaa aina kilpailuttaa ja ottaa harkiten
Lainaa saa helpommin kuin ehkä vielä koskaan ennen, sillä lainaa voi hakea vaikka keskellä yötä, eikä tähän liity välttämättä lainkaan paperisotaa.
Lainapäätöksen voi saada alle minuutissa, ja halutessaan sen voi allekirjoittaa vaikka saman tien pankkitunnuksillaan.
Uusia lainoja siirretään asiakkaiden tileille aamuvarhaisesta iltamyöhään, joten nopeimmillaan rahat voi saada käyttöönsä alle tunnin sisällä hakemisesta.
Monien tahojen mielestä lainaa saa jo liiankin helposti. Helppouden uskotaan olevan yksi syy suomalaisten kiihtyneeseen ylivelkaantumiseen.
Siksi ei ole perusteetonta kehottaa harkitsevaan lainanottoon.
On hyvä miettiä, onko aiottu hankinta varmasti tarpeellinen, ja voisiko sitä varten säästää.
Mikäli katuu hiljattain ottamaansa lainaa, voi hyödyntää luottosopimuksen 14 vuorokauden peruuttamisoikeutta.
Usein laina on paras tai vähintäänkin ainut ratkaisu.
Lainan voi ottaa hyvin mielin, kun on kilpailuttanut sen huolella: silloin ei tarvitse miettiä, olisiko jokin muu rahoituslaitos sittenkin ollut halvempi.
Vaikka poliitikot ovat tehneetkuluttajaluottojen korkokattoihin tiukennuksia, kalleimman ja halvimman lainan välillä on edelleen suuria eroja.
Yksi pankki voi tarjota sinulle lainaa esimerkiksi 6 % korolla, kun taas toisen luotonantajan lainatarjouksessa onkin 16 % korko. Näinkin suuret erot eivät ole mitenkään epätavallisia.
Tilanteet muuttuvat ja korot niiden mukana, joten lainasta jäljellä olevan osuuden voi kilpailuttaa uudestaan esimerkiksi vuoden tai parin kuluttua.
Mahdollinen korkosäätely tai esimerkiksi oman taloustilanteen kohentuminen voi tarkoittaa sitä, että saat vaihdettua lainasi toiseen pankkiin saaden entiseen nähden vieläkin halvemman koron.