Tunnetko luottokortin käytön hyödyt ja riskit?
MAINOS - Verrattu.fi -
Suurin osa täysi-ikäisistä suomalaisista omistaa luottokortin, mutta sen käyttöön liitetään yhä paljon negatiivisia mielikuvia. Tunnolliselle ja vastuulliselle rahankäyttäjälle luottokortti on kuitenkin oiva maksuväline useassakin eri tilanteessa. Kaikille se ei silti sovi.
Tähän artikkeliin vertailusivustoVerrattu.fi listasi vinkit siitä, mitä luottokortilla kannattaa maksaa, mitä hyötyä luottokortista voi olla ja mitkä ovat luoton käyttöön liittyvät yleisimmät riskit.
Luottokortilla maksaminen takaa paremman turvan ongelmatilanteissa
Esimerkiksi verkko-ostoksia tehdessä tai matkoja varatessa luottokortin käyttäminen tuo mukanaan paremmankuluttajansuojan moneen muuhun maksutapaan verrattuna.
Jos verkosta ostettu tuote ei koskaan saavu perille tai rikkoontuu kuljetuksessa, luottokortin käyttäjä voi kääntyä luotonmyöntäjän puoleen, jos hän ei pääse asiassa sopuun myyjäliikkeen kanssa. Sama pätee tilanteisiin, joissa lentoyhtiö tai matkanjärjestäjä menee konkurssiin ennen matkaa.
Ongelmatilanteissa rahojen palautus sujuu yksinkertaisemmin ja nopeammin, jos ostos on maksettu luottokortilla.
Koroton maksuaika tuo joustoa arkeen
Verrattu.fi:n luottokorttivertailun perusteella pankkien tarjoamien luottokorttien vuotuiset korot liikkuvat noin 8-12 prosentissa. Mahdolliset kuukausimaksut ja laskutuslisät nostavat todellista vuosikorkoa joitakin prosenttiyksikköjä ylöspäin.
Luottokortilla maksaminen ei kuitenkaan tarkoita, että luoton käytöstä pitäisi automaattisesti maksaa korkoa. Lähes kaikkiin luottokortteihin kuuluu koroton maksuaika, joka on yleensä pituudeltaan keskimäärin 30 päivää.
Korkokuluja ei synny lainkaan, jos luottokorttilasku maksetaan kokonaisuudessaan pois korottoman maksuajan aikana. Tämä onkin fiksuin tapa käyttää luottokorttia. Tarvittaessa luottokortin käyttäminen tarjoaa kuitenkin mahdollisuuden joustoon, ja ostoksen voi halutessaan maksaa esimerkiksi kahdessa tai kolmessa erässä.
Lyhytaikainen jousto ei yleensä vielä tarkoita suuria kuluja. Luottokortin käyttövoi kuitenkin tulla kalliiksi, jos korollista luottoa on auki kuukaudesta toiseen. Luottokorttilasku kannattaa siksi pyrkiä maksamaan pois mahdollisimman ripeästi.
Moniin luottokortteihin sisältyy vakuutuksia ja muita etuja
Paremman kuluttajansuojan ja korottoman maksuajan lisäksi myös erilaiset vakuutukset voivat olla syy maksaa luottokortilla. Joihinkin luottokortteihin sisältyy automaattisesti matkavakuutus, jonka saa voimaan maksamalla tietyn osuuden matkakustannuksista kyseisellä luottokortilla.
Tuoteturva- tai ostoturvavakuutus puolestaan voi olla hyödyksi, jos ostettu tuote hajoaa tai varastetaan esimerkiksi vuoden sisällä ostohetkestä. Oman luottokortin vakuutusehdot kannattaa tarkistaa luotonmyöntäjän verkkosivuilta.
Myös bonuspisteiden tai maksutapaedun kerryttäminen voi olla syy käyttää luottokorttia. Niin sanotuissa premium-luottokorteissa edut ovat yleensä kaikkein parhaat – tämä voi kuitenkin näkyä kortin korkeana kuukausimaksuna.
Milloin luottokortin käyttäminen ei kannata?
Säntillinen rahankäyttäjä voi hyötyä luottokortilla maksamisen eduista täysin ilman korkokuluja. Moni suomalainen on asettanut luottokorttinsa lyhennysprosentiksi 100, jolloin koko avoinna oleva luotto näkyy automaattisesti loppusummana seuraavalla laskulla. Näin koko velkasaldo tulee aina maksetuksi korottoman maksuajan puitteissa.
Luottokortin hankkiminen ja käyttäminen ei kuitenkaan ole järkevää, jos rahankäyttö huolimatonta ja korollista luottokorttivelkaa jää sen takia jatkuvasti auki. Kohtalaisen pienikin maksamatta oleva luotto voi esimerkiksi vuoden takaisinmaksuajalla kerryttää satoja euroja ylimääräistä maksettavaa. Tarkka summa riippuu aina avoinna olevan korollisen luoton määrästä, korosta, muista kuluista sekä luoton takaisinmaksuajasta.
Myös laskujen maksaminen luottokortilla tai käteisen nostaminen luoton puolelta voi tuoda mukanaan yllättäviä lisäkuluja. Luottokorttien ominaisuuksia, korkoja ja kustannuksia kannattaa aina vertailla tarkasti ennen kortin hakemista.