Milloin viimeksi kilpailutit asuntolainasi?
Tiesitkö, että nykyinen asuntolainasi ei välttämättä enää ole sinulle paras ratkaisu. Kilpailuttamalla nykyisen asuntolainan saattaisit saada sille paremman marginaalin ja säästää vuosien varrella isot summat rahaa.
Asuntolaina kannattaa kilpailuttaa, kun sitä haetaan ensimmäistä kertaa, mutta moni tyytyy tämän jälkeen tilanteeseen. Mitä jos tulotasosi on parantunut, työasemasi vakiintunut tai vaikka puoliso tullut mukaan kuvioihin? Saattaisit saada nykyistä asuntolainaa paremman tarjouksen toisesta pankista.
Kilpailu asuntolainojen marginaaleista myös tyypillisesti kiristyy, kun asuntomarkkina elpyy ja asuntolainoja liikkuu enemmän. Nyt voi siis olla hyvä hetki kilpailuttaa asuntolaina.
Täyttämällä asuntolainan kilpailutushakemuksen et sitoudu mihinkään, mutta saatat tehdä huippusiirron. Asuntolainan siirto toiseen pankkiin on varsin helppo toimenpide, ja uusi pankki hoitaa sen mielellään pitkälti puolestasi.
Voi myös olla, että nykyinen pankki innostuu kilpailutuksen jälkeen tarjoamaan uuden aiempaa paremman lainatarjouksen itsekin.
Hyödynnä kilpailutusmahdollisuus
Vaihtuvakorkoinen asuntolaina on periaatteessa aina mahdollista kilpailuttaa. Erityisen kannattavaa kilpailutus voi olla, jos elämäntilanteesi muuttuu tai korkomarkkinoilla tapahtuu muutoksia.
Kilpailuttamisen yhteydessä voi olla fiksua tarkastella myös muita pankkipalveluita. Kenties keskittämällä myös tilit ja sijoituspalvelut yhteen paikkaan saattaisit saada entistä parempia etuja.
Neljä hyvää syytä kilpailuttaa asuntolaina jo tänään:
- Asuntolainan kilpailutus ei sido mihinkään - voit hylätä tarjouksen, jos se ei miellytä
- Kilpailutuksen avulla voit kerätä säästöä vuosien tai vuosikymmenten ajan
- Pienikin ero marginaalissa voi isossa lainassa muodostaa ison eron
- Voit samalla tarkistaa myös käytetyn koron ja harkita myös korkosuojausvaihtoehtoja
Vertaa lainan kulut ja korot tarkkaan
Asuntolainaa kilpailuttaessa on erityisen tärkeää ottaa huomioon lainan kaikki kulut ja kustannukset. Marginaali on yleisesti kaikista merkittävin, mutta myös kuukausittainen lainanhoitokulu ja avausmaksu on merkittävä osa kokonaiskustannuksia.
Merkityksetöntä ei todellakaan ole myöskään, minkä koron valitset. Pankit tarjoavat yleensä mielellään omia korkojaan, mutta täysin markkinaehtoinen Euribor-korko itselle sopivalla pituudella voi olla fiksumpi ratkaisu.
Todellinen vuosikorko on yleisesti hyvä mittari lainan kustannusten vertailuun, sillä se ottaa huomioon myös lainan erilaiset lisäkulut pelkän marginaalin ja koron ohella.
Laskelmissa on hyvä ottaa huomioon myös pankin mahdollisesti tarjoamat lisäedut - oli ne sitten bonuksia tai alennuksia. Huomaa, että tällaiset edut eivät näy suoraan esimerkiksi todellisessa vuosikorossa. Parhaan lainan löytääkin yleensä ottamalla kokonaistilanteen huomioon.
Kilpailuta asuntolaina helposti neljässä vaiheessa
Asuntolainan kilpailutus on nykyisin helpompaa kuin aiemmin. Osassa pankeista voit saada alustavan lainatarjouksen jo pelkän nettihakemuksen avulla, joten saat jo heti suuntaa antavaa tietoa, olisiko kilpailutuksesta hyötyä.
Näin teet kilpailutuksen neljässä vaiheessa:
- Tee asuntolainan kilpailutushakemus netissä
- Käy tarvittaessa lainaneuvotteluissa ja vertaa rauhassa saamaasi tarjousta nykyiseen
- Kysy halutessasi myös nykyiseltä pankilta päivitettyä tarjousta
- Hyväksy joko uusi lainatarjous uudelta pankilta, pitäydy vanhassa tai hyväksy nykyisen pankkisi uusi tarjous
Voit kilpailuttaa asuntolainan kerralla usean eri pankin kesken. Lainatarjousta kannattaakin pyytää mahdollisimman monelta pankilta.
Uusi asuntolainan hakija - Älä lannistu ensimmäisestä kieltävästä vastauksesta
Mikäli haussa on uusi asuntolaina unelmiesi asuntoon, voi ensimmäinen kieltävä vastaus omasta pankista tuntua lannistavalta. Meneekö unelmien asunto nyt kokonaan sivu suun, kun pankki ei myönnäkään lainaa?
Pankeilla on aina omat tapansa arvioida asuntolainahakijoita. Myös ajankohta saattaa vaikuttaa - pankki saattaa toisessa hetkessä olla halukas ottamaan useampia asuntolaina-asiakkaita, kun toisessa tilanteessa nyörejä kiristetään riskinhallinnallisista syistä.
Älä siis lannistu, jos ensimmäisestä pankista tulee kieltävä vastaus, vaan kysy rohkeasti tarjousta useasta eri pankista.